Peut-on prendre une mutuelle uniquement pour les enfants ?
Vous cherchez à souscrire une mutuelle pour votre enfant, mais il s'avère que vous êtes déjà bien couvert sans envie de changer de forfait ? Si l'option de rattachement à votre contrat ne vous semble pas la meilleure dans votre cas, vous pouvez alors envisager de souscrire à un contrat dédié à votre fils ou votre fille. Mais en réalité, est-ce faisable et peut-on prendre une mutuelle uniquement pour les enfants ? DevisChrono se penche sur la question dans cet article !
Cet article en bref
- Oui, il est tout à fait possible de souscrire une mutuelle enfant seule, sans rattacher les adultes au contrat.
- Cette solution peut s'avérer utile lorsqu'un enfant n'est pas suffisamment protégé, lorsqu'il n'est pas couvert par la mutuelle familiale ou lorsque les besoins médicaux sont plus importants que ceux des parents.
- Son fonctionnement est similaire à une complémentaire classique : l'Assurance Maladie rembourse une partie, la mutuelle prend en charge le reste, selon les garanties prévues.
- Les prix varient généralement entre 10 € et 40 € par mois, selon l'âge, les besoins et le niveau de couverture choisi.
Est-il possible de souscrire une mutuelle uniquement pour un enfant ?
Si vous vous demandez si l'on peut prendre une mutuelle uniquement pour les enfants, répondons tout d'abord rapidement : oui, les assureurs proposent désormais des mutuelles spécialement conçues pour les enfants et adolescents.
Il n'est donc pas obligatoire que les parents souscrivent une mutuelle pour eux-mêmes pour protéger leur enfant. Cette solution concerne autant :
- Les familles monoparentales ;
- Les enfants dont les parents bénéficient d'une mutuelle d'entreprise peu adaptée ;
- Les situations familiales complexes (garde alternée, séparation...) ;
- Ou simplement les parents souhaitant une couverture renforcée pour leur enfant.
Bon à savoir : Certaines mutuelles imposent que l'enfant soit déjà affilié à un parent assuré socialement, mais cela n'oblige pas le parent à être couvert par la mutuelle. L'enfant bénéficie ainsi d'une complémentaire propre et adaptée.
Dans quels cas se tourner vers cette solution ?
Souscrire une mutuelle uniquement pour un enfant est particulièrement pertinent dans plusieurs situations, et la première étant bien sûr une raison économique. Ainsi, lorsque la mutuelle familiale est insuffisante, notamment pour l'optique ou l'orthodontie, se tourner vers une mutuelle uniquement pour les enfants peut être une solution à envisager.
Par extension, prendre une mutuelle uniquement pour les enfants permet de répondre aux besoins médicaux spécifiques : port de lunettes, traitement orthodontique, pathologie nécessitant des consultations fréquentes.
Mais c'est également une approche qui permet de répondre à des besoins familiaux comme lorsque l'enfant vit en alternance entre deux domiciles et qu'aucun parent ne peut inclure l'enfant facilement sur sa propre mutuelle.
Enfin, cette piste peut être envisagée lorsque l'entreprise d'un parent impose des conditions limitées ou des cotisations trop élevées pour rattacher un enfant.
Comment fonctionne une mutuelle pour enfant ?
Maintenant que vous savez qu'il est possible de prendre une mutuelle uniquement pour les enfants, vous vous demandez peut-être comment celle-ci fonctionne ? Et en réalité, le principe est identique à celui d'une complémentaire santé adulte : la mutuelle complète les remboursements de la Sécurité sociale selon le niveau choisi.
Qui peut souscrire ?
Généralement, un parent, tuteur légal ou représentant peut souscrire au nom de l'enfant. Dans certains cas, un tiers (famille proche) peut également effectuer la souscription, à condition d'en apporter la preuve légale.
À partir de quel âge peut-on assurer un enfant ?
Dans la plupart des cas, la mutuelle enfant peut être souscrite dès la naissance, et parfois même dès la déclaration auprès de l'Assurance Maladie ainsi que pour les adolescents jusqu'à 18 ou 25 ans selon les contrats.
Certaines assurances proposent même des offres spéciales étudiants pour assurer une continuité de couverture après 18 ans.
Durée de couverture et conditions
Selon les conditions de souscription et prévues dans le contrat, une mutuelle enfant seule peut être valable jusqu'à 16 ans ou jusqu'à 18 voire 25 ans, selon la compagnie. À tout moment, l'enfant peut ensuite basculer vers une mutuelle étudiante, une mutuelle jeune adulte ou intégrer la mutuelle d'un parent si nécessaire.
Quelles garanties prévoir dans une mutuelle enfant ?
S'il est techniquement possible de prendre une mutuelle uniquement pour les enfants, encore faut-il que celle-ci soit adaptée à vos besoins familiaux. Or, dans ce cas de figure, une bonne évaluation des besoins de l'enfant sera impérative. En effet, les besoins d'un enfant ne sont pas ceux d'un adulte. Une bonne mutuelle enfant doit donc couvrir les postes réellement concernés par cette tranche d'âge.
Les garanties indispensables
Certaines garanties sont essentielles, car elles concernent la majorité des enfants :
- Consultations pédiatriques et généralistes ;
- Soins courants et médicaments ;
- Hospitalisation (frais, chambre, accompagnement d'un parent) ;
- Urgences médicales ;
- Examens et analyses.
Bon à savoir : Choisissez une mutuelle qui propose une prise en charge renforcée pour l'hospitalisation, car les frais associés peuvent vite grimper, notamment avec la chambre individuelle et la présence des parents.
Les garanties utiles pour les enfants
Certains postes sont particulièrement fréquents chez les enfants et adolescents. Ils méritent une attention spécifique.
L'orthodontie
Très peu remboursée par la Sécurité sociale, elle peut atteindre 2 000 à 3 000 € au total. Une bonne mutuelle peut prendre en charge une large partie de ces coûts.
L'optique
Entre lunettes cassées, renouvellements fréquents et verres correctifs, une mutuelle performante est indispensable.
Les soins dentaires
Détartrage, caries, traitements précoces... Une couverture solide permet d'alléger fortement le budget.
Les consultations spécialisées
Orthophonistes, psychologues, kinésithérapeutes... Certaines mutuelles incluent aujourd'hui ce type de prise en charge.
Combien coûte une mutuelle uniquement pour enfant ?
Les prix varient selon le niveau de garanties, l'âge de l'enfant et l'assureur. En moyenne, en France, une complémentaire enfant seule coûte entre :
- 10 € et 20 €/mois pour une couverture basique ;
- 20 € et 30 €/mois pour une formule équilibrée ;
- 30 € à 45 €/mois pour une couverture haut de gamme qui inclut de l'orthodontie renforcée, de l'optique et une hospitalisation premium.
Bon à savoir : De nombreuses mutuelles proposent des réductions familles, des tarifs dégressifs à partir du deuxième enfant ou même la gratuité à partir du troisième.
Mutuelle enfant seule ou mutuelle famille : que choisir ?
Tout dépend de la situation familiale et de vos priorités. Une mutuelle familiale peut être intéressante si plusieurs enfants doivent être protégés, vous souhaitez centraliser tous les contrats ou que la mutuelle d'entreprise ne couvre pas suffisamment.
Une mutuelle enfant seule est pertinente si seul l'enfant a besoin d'une couverture renforcée, la mutuelle familiale coûte trop cher ou si l'un des parents bénéficie déjà d'une mutuelle d'entreprise obligatoire.
| Critères | Mutuelle enfant seule | Mutuelle famille |
|---|---|---|
| Principe | Contrat souscrit uniquement pour l'enfant (ou les enfants) sans inclure les parents. | Contrat global couvrant tous les membres de la famille (parents + enfants). |
| Public concerné | Parents séparés, familles déjà couvertes via mutuelle employeur, enfants en garde alternée, foyers où seule la couverture de l'enfant est prioritaire. | Familles complètes souhaitant simplifier gestion & coûts, parents souhaitant une couverture identique pour chacun. |
| Coût moyen mensuel | Environ 15 € à 40 € / mois selon garanties. | Environ 50 € à 120 € / mois selon composition familiale et couverture. |
| Rapport coût / protection pour l'enfant | Excellent si seul l'enfant doit être protégé. | Bon mais parfois plus cher si les parents ont déjà une mutuelle ailleurs. |
| Garanties santé courantes | Options dédiées aux besoins pédiatriques (pédiatre, ophtalmo, orthodontie, pédiatrie spécialisée). | Garanties globales, mais parfois moins ciblées enfants si non modulables. |
| Souplesse du contrat | Très flexible : résiliation facile, ajustement simple. | Moins flexible : modifier une garantie impacte toute la famille. |
| Délais de carence | Souvent courts voire inexistants selon assureur. | Parfois plus longs selon garanties globales. |
| Gestion administrative | Un contrat spécifique pour l'enfant : très clair. | Un contrat unique pour toute la famille : gestion simplifiée. |
| Cas des mutuelles obligatoires | Solution idéale si les parents ont une mutuelle d'entreprise obligatoire non couvrante pour l'enfant. | Intéressante si l'entreprise permet l'extension familiale et si le coût reste avantageux. |
| Possibilité de personnalisation | Très forte : contrat pensé pour l'enfant uniquement. | Possible mais souvent par formules packagées. |
| Avantages principaux | Économie, contrat ciblé, excellente couverture enfant, idéal si les parents sont déjà assurés ailleurs. | Simplicité, une seule protection pour tous, gestion centralisée, visibilité budgétaire. |
| Inconvénients principaux | Multiplier les contrats si besoin d'assurer plusieurs personnes. | Peut coûter plus cher si tout le monde n'a pas besoin de couverture équivalente. |
| Quand privilégier ? | Lorsque seul l'enfant nécessite une protection dédiée ou si les parents ont déjà une mutuelle satisfaisante. | Lorsque toute la famille souhaite une protection homogène, simple et lisible. |
Avant de choisir, comparez le coût global, les garanties offertes, les niveaux de remboursement et les exclusions.
Foire Aux Questions
Peut-on assurer un enfant sans assurer les parents ?
Oui, de nombreuses mutuelles proposent des contrats spécifiques permettant de prendre une mutuelle uniquement pour les enfants.
Une mutuelle enfant est-elle obligatoire ?
Non, mais fortement recommandée, car la Sécurité sociale rembourse rarement à 100 %.
La mutuelle enfant couvre-t-elle l'orthodontie ?
Oui, mais à des niveaux très variables selon la formule. D'où l'importance de bien comparer.
Peut-on changer de mutuelle enfant facilement ?
Oui, les règles de résiliation sont largement assouplies. Il est possible de changer pour une offre plus avantageuse.
Peut-on assurer un bébé ?
Oui, la plupart des contrats acceptent une souscription dès la naissance.
Ainsi, il est tout à fait possible de prendre une mutuelle uniquement pour un enfant et cela peut même parfois être la solution la plus intelligente pour concilier budget, efficacité et tranquillité d'esprit. Entre orthodontie, optique, hospitalisation ou soins courants, une bonne mutuelle enfant permet d'offrir à votre enfant les meilleurs soins, sans mettre en difficulté votre budget familial.