Les assurances emprunteur les moins chères en 2026
Vous vous intéressez de près au secteur des assurances emprunteur, car allez prochainement être concerné ? Vous pouvez alors vous demander quelles sont les assurances emprunteur les moins chères en 2026 et celles à privilégier dans le cadre de la renégociation de votre contrat. Pour vous aider à y voir plus clair dans la variété des offres qui peuplent le marché, DevisChrono vous a préparé ce guide complet !
Cet article en bref
Les assurances emprunteur indépendantes restent en 2026 20 à 50 % moins chères que les assurances groupe proposées par les banques. Les tarifs varient selon le profil assuré, mais les économies possibles sont considérables : pour un prêt de 250 000 €, la différence totale entre la banque et un assureur alternatif peut dépasser 12 000 €.
Le prix final dépend du niveau de garantie, de l'âge, du métier, du tabagisme et de l'état de santé. Les emprunteurs jeunes et non-fumeurs bénéficient des tarifs les plus bas ; les profils plus âgés ou présentant des risques médicaux peuvent en revanche constater des variations importantes.
Avec DevisChrono, il est possible de comparer rapidement les principaux assureurs du marché et d'obtenir des devis personnalisés pour ensuite changer d'assurance sans perdre de temps.
Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur garantit le remboursement du crédit immobilier en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail, voire de perte d'emploi (selon les contrats). Elle protège à la fois l'emprunteur et la banque, qui exige systématiquement une couverture minimale pour accorder un prêt.
Même si elle n'est pas légalement obligatoire, elle est de fait inévitable pour obtenir un financement. Elle peut représenter jusqu'à un tiers du coût total du crédit, d'où l'importance de trouver l'assurance la plus compétitive.
Bon à savoir : Les banques ne peuvent plus imposer leur propre assurance emprunteur. Vous êtes libre de choisir la compagnie de votre choix tant que les garanties équivalentes sont respectées.
Comment les prix des assurances emprunteur sont-ils fixés ?
Le tarif final dépend d'un ensemble de facteurs liés à la fois au profil de l'assuré et aux caractéristiques du prêt. Les assureurs évaluent statistiquement le risque de devoir prendre en charge le remboursement du crédit. Plus ce risque est élevé, plus le tarif augmente. Plusieurs éléments entrent en compte :
L'âge de l'assuré
C'est le premier facteur influençant le prix. Un emprunteur de 30 ans peut payer trois à quatre fois moins cher qu'un emprunteur de 55 ans.
Le tabagisme
Un profil fumeur entraîne une surprime pouvant aller de +30 % à +70 % selon les compagnies.
Le métier et les activités
Certaines professions impliquent des risques accrus comme les métiers du bâtiment, les policiers, les personnels militaires, les conducteurs routiers... De même, certains loisirs (plongée, aviation de loisir, équitation sportive) déclenchent des majorations.
L'état de santé
Depuis la loi Lemoine, le questionnaire médical a disparu dans de nombreux cas, mais certains profils conservent une tarification spécifique : antécédents graves, pathologies chroniques ou encore exonération des conditions habituelles au-delà d'un certain âge.
La durée du crédit
Plus le prêt est long, plus l'assureur reste exposé au risque, ce qui impacte la cotisation.
Le type de garanties choisies
Le tarif varie fortement selon que le contrat inclut :
- La PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : Il s'agit de l'une des garanties essentielles de l'assurance emprunteur. Elle intervient lorsque l'emprunteur, à la suite d'un accident ou d'une maladie, se retrouve dans l'incapacité définitive d'exercer une activité professionnelle et de réaliser seul les gestes du quotidien. La PTIA entraîne en général la prise en charge de la totalité du capital restant dû par l'assureur. Cette garantie est systématiquement incluse dans tous les contrats, mais son coût augmente avec l'âge ou les risques médicaux de l'emprunteur.
- L'IPT (Invalidité Permanente Totale) : L'IPT couvre les situations où l'invalidité de l'emprunteur est sévère mais pas totalement irréversible. L'assurance rembourse alors tout ou partie des mensualités selon le taux d'invalidité reconnu. Cette garantie peut représenter une part importante du tarif, notamment pour les profils exerçant des métiers physiques ou présentant des antécédents médicaux.
- L'ITT (Incapacité Temporaire Totale) : Cette garantie intervient lorsque l'emprunteur ne peut plus travailler temporairement à la suite d'un accident ou d'une maladie. L'assurance prend alors en charge les mensualités du crédit pendant la durée d'arrêt, après application d'un délai de franchise. L'ITT est l'une des garanties les plus coûteuses, car elle est la plus fréquemment mobilisée. Les mensualités augmentent selon l'âge, la profession et les sports pratiqués.
- La garantie Perte d'emploi (ou chômage) : Cette option, non obligatoire, rembourse une partie des mensualités si l'emprunteur perd son emploi salarié. Les conditions d'activation sont strictes (CDI hors période d'essai, ancienneté, âge limite). C'est une garantie très onéreuse et rarement indispensable. Elle peut augmenter la prime de 20 à 40 %, ce qui explique pourquoi de nombreux emprunteurs choisissent de ne pas l'inclure.
Une subtilité à connaître : Les assurances bancaires fonctionnent, pour beaucoup, avec des tarifs mutualisés : les jeunes emprunteurs paient souvent plus cher que leur risque réel. À l'inverse, les contrats individuels ajustent le prix au profil, ce qui crée des économies très importantes.
À quels prix moyens peut-on s'attendre en 2026 ?
Maintenant que vous connaissez les conditions qui font varier les tarifs, peut-être vous demandez-vous quelles sont les assurances emprunteur les moins chères en 2026 ? En moyenne, voici les tarifs observés sur le marché cette année :
Pour un emprunteur jeune (25 à 35 ans, non-fumeur)
- Assurance groupe bancaire : 0,30 % à 0,40 % du capital emprunté.
- Assurance alternative : 0,05 % à 0,15 %.
Pour un emprunteur de 40 à 50 ans
- Assurance groupe bancaire : 0,35 % à 0,55 %.
- Assurance alternative : 0,15 % à 0,30 %.
Pour un emprunteur senior (50 à 60 ans)
- Assurance groupe bancaire : 0,60 % à 1 %.
- Assurance alternative : 0,35 % à 0,70 %.
DevisChrono compare pour vous les différentes formules d'assurance emprunteur en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre budget. Nous identifions celles qui offrent le meilleur rapport garanties/prix et vous permettons d'obtenir un devis personnalisé rapidement. Vous gagnez du temps et réalisez des économies considérables.
Comment trouver les assurances emprunteur les moins chères en 2026 ?
L'assurance emprunteur la moins chère n'est jamais la même pour tout le monde : elle dépend toujours du profil, du projet, du type de bien, du montant investi et du mode de remboursement. Mais pour trouver le tarif le plus bas, plusieurs leviers existent tout de même que vous pouvez exploiter et le premier, le plus évident, est évidemment de faire jouer la concurrence. Rien n'est plus efficace que de comparer plusieurs assureurs. Les écarts peuvent aller du simple au triple.
Nous vous conseillons également d'oser vous tourner vers des assureurs alternatifs, c'est très souvent la solution la moins chère. Les assureurs spécialisés proposent des tarifs ciblés, adaptés à votre âge, votre métier et votre situation.
Évidemment, veillez également à adapter les garanties au projet réel. Un investissement locatif ne nécessite pas systématiquement les garanties les plus coûteuses, comme un emprunt commun peut permettre une répartition différente entre les co-emprunteurs pour réduire le prix.
Enfin, la dernière solution que vous pouvez envisager pour trouver les assurances emprunteur les moins chères en 2026 est d'utiliser DevisChrono pour comparer rapidement. Avec les centaines d'offres sur le marché, faire soi-même un comparatif rapide et fiable est presque impossible. C'est précisément pour cela que DevisChrono existe !
Comment économiser immédiatement ?
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Des tarifs très variables selon le profil et le projet
Même en 2026, il n'existe pas de tarif « standard ». Deux emprunteurs ayant le même capital emprunté peuvent payer des assurances totalement différentes. Et cela s'explique par plusieurs raisons ! Tout d'abord, on notera que l'âge joue un rôle déterminant comme cité précédemment. Mais pour vous figurer cette notion, sachez qu'entre 28 et 55 ans, le prix peut être multiplié par cinq !
Un autre facteur susceptible de faire largement varier l'assurance emprunteur la moins chère en 2026 selon votre situation est le niveau de garantie exigé par la banque. En effet, certaines banques exigent des couvertures étendues pour les investissements locatifs ou les projets sur des durées longues.
La nature du bien financé a également un impact : un achat locatif ou un investissement en société civile implique une analyse de risque différente.
Pour toutes ces raisons, et sans même compter les risques médicaux évoqués plus haut dans cet article, l'assurance emprunteur peut avoir un coût très variable.
Foire Aux Questions
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Elle n'est pas légalement obligatoire, mais indispensable pour obtenir un prêt immobilier.
Peut-on changer d'assurance emprunteur en 2026 ?
Oui, à tout moment, grâce à la Loi Lemoine.
Une assurance moins chère est-elle forcément moins protectrice ?
Non. Les contrats alternatifs sont souvent moins chers parce qu'ils mutualisent mieux le risque. L'important est la correspondance des garanties exigées par la banque.
Combien peut-on économiser en changeant d'assurance ?
Vous pourriez économiser entre 5 000 et 15 000 € selon le montant du prêt et la durée du crédit.
Y a-t-il un âge limite pour être assuré ?
Certaines garanties cessent autour de 65 à 70 ans, d'autres vont jusqu'à 85 ans. Cela dépend des assureurs.
Trouver l'assurance emprunteur la moins chère en 2026 n'a jamais été aussi simple grâce à DevisChrono ! Les économies potentielles sont considérables et peuvent alléger sensiblement le coût d'un crédit immobilier. Envie d'en profiter ? Découvrez dès maintenant notre service gratuit et recevez des devis adaptés !